विभेदित बैंकिंग

2016-17 में अलग-अलग बैंकों जैसे कि छोटे वित्त बैंक (SFB) और भुगतान बैंक (PBs) परिचालन शुरू करने के साथ, रिजर्व बैंक ने थोक और दीर्घकालिक वित्त (WLTF) बैंकों की स्थापना के दायरे की खोज शुरू कर दी है जिसमें मुख्य रूप से बुनियादी ढांचा क्षेत्र, छोटे, मध्यम और कॉर्पोरेट व्यवसायों को ऋण देने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। अप्रैल 2017 का चर्चा पत्र WLTF बैंकों के लिए बैंकों की वित्तीय तरलता को सुरक्षित बनाने, बाजार निर्माताओं के रूप में कार्य करने, उधार देने वाले संस्थानों को पुनर्वित्त प्रदान करने और एग्रीगेटर के रूप में पूंजी बाजार में संचालन करने के लिए WLTF बैंकों की भूमिका को लागू करता है। संशोधित विषम बैंकिंग संरचना सार्वभौमिक बैंकिंग संस्थानों के साथ पूरक और प्रतिस्पर्द्धा करेगी तथा बढ़ती अर्थव्यवस्था की विविध ऋण आवश्यकताओं को पूरा करते हुए वित्तीय समावेश को बढ़ाएगी।

विभेदित बैंकिंग और नवीनतम विकास के मोड़

1. पेमेंट बैंकः 19 अगस्त, 2015 को भारतीय रिजर्व बैंक ने 11 निजी पार्टियों को फ्भुगतान बैंकय् स्थापित करने के लिए एक नियम जारी किया। भुगतान बैंक एक विभेदित बैंक है, जो केवल कुछ प्रतिबंधित बैंकिंग कार्यों को करेगा, जिसकी अनुमति बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 देता है। इन गतिविधियों में जमा, भुगतान और प्रेषण सेवाओं की स्वीकृति, इंटरनेट बैंकिंग और अन्य बैंकों के व्यापार संवाददाता के रूप में कार्य शामिल हैं। प्रारंभ में उन्हें प्रति व्यक्ति एक लाख रुपये तक जमा करने की अनुमति है।
2. लघु वित्तीय बैंकः भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 15 सितंबर, 2016 को दस संस्थाओं को लघु वित्त बैंकों के लिए लाइसेंस प्रदान किया।

अनुमति गतिविधियाँ:

• जमा और उधार की स्वीकृति की बुनियादी बैंकिंग गतिविधियों को रेखांकित करना।
• केवल लघु व्यवसाय इकाइयों, लघु और सीमांत किसानों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों एवं असंगठित क्षेत्र के अधिकारियों सहित वित्तीय समावेशन के लिए उधार दे सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड उत्पादों, बीमा उत्पादों और पेंशन उत्पादों को वितरित करने की अनुमति।

अस्वीकृत गतिविधियाँ

• गैर-बैंकिंग वित्तीय गतिविधियों को करने के लिए सहायक स्थापित करने की अनुमति नहीं है।
• प्रमोटरों की अन्य वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाओं की गतिविधियों को बैंक के कामकाज के साथ नहीं जोड़ना।
• यह पेमेंट बैंकों से कैसे अलग है?
• भुगतान बैंकों के विपरीत, जो डिपॉजिट ले सकते हैं, लेकिन सरकार को छोड़कर क्रेडिट प्रदान नहीं करते हैं, छोटे वित्त बैंकों को अनिवार्य रूप से जमा और ऋण लेने वाले कार्यों दोनों के साथ वाणिज्यिक बैंकों के संस्करणों को घटाया जाता है, जिसमें डिपॉजिट लेने और लोन लेने वाले दोनों कार्य होते हैं। उन्हें अपने ऋण का कम से कम 75% ऋण प्राथमिकता क्षेत्र के रूप में वर्गीकृत करने की आवश्यकता होती है और उनके ऋण का कम से कम 50%, 75 लाख रुपये से कम होना चाहिए।
• भुगतान बैंकों के लाइसेंसधारियों के विपरीत, जो टेलीकॉम कंपनियों और अन्य लोगों के बीच प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट प्रदाताओं से युक्त एक बहुत बड़ा समूह था, यह समूह अपेक्षाकृत सजातीय है, जिसमें ज्यादातर माइक्रो बैंकिंग क्षेत्र में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां शामिल हैं। संगठनों की इन नई श्रेणियों की स्थापना के लिए मूल प्रेरणाओं द्वारा जानना, यह पूरी तरह से तार्किक अंतर है।